Противодействие на изпирането на пари (AML) - РО Стара Загора
Противодействие на изпирането на пари (AML)
1. Цел на обучението
Обучението има за цел да изгради и надгради практически познания за системата за превенция на изпирането на пари и финансирането на тероризма (AML/CFT) — от базовите понятия и законовите изисквания по Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП), през прилагането на комплексна проверка на клиента и модела KYC, до задълбочен преглед на предстоящите и вече влизащи в сила промени на ниво Европейски съюз: новия Регламент за AML (AMLR), 6-та Директива (AMLD6) и новосъздадения европейски надзорен орган AMLA. Участниците ще получат практически инструментариум за разпознаване на рискови индикатори, определяне на действителен собственик, оценка на рисков профил на клиента и правилно поведение при съмнение за изпиране на пари.
2. Съдържание на обучението
Основи на AML – от теорията към разпознаването на схемите
· Как изглежда изпирането на пари на практика – реални казуси и типологии на предикатни престъпления
· Трите етапа на прането на пари (Placement, Layering, Integration) – разбор на конкретни примери и как да разпознаете всеки етап в реална транзакция
· Защо България е под лупа: какво показват индексите за корупция и организирана престъпност и какво означава това за ежедневната работа на служителя
Регулаторна рамка – практическото ѝ приложение
· 40-те препоръки на FATF: кои от тях реално влияят на вашата ежедневна работа
· От AMLD директивите до ЗМИП – какво се променя за служителя на практика при всяко ново изискване
· Кой какво следи: ролята на FATF, MONEYVAL, Egmont Group,ЕБО, ДАНС, БНБ, КФН и как техните проверки и предписания стигат до вашата организация
Комплексна проверка на клиента (CDD/KYC) – стъпка по стъпка
· KYC vs CDD: практическо разграничение чрез сравнителни казуси
· Работилница: идентификация, верификация и актуализация на клиентски данни – какво искаме на теория и какво се случва реално с документи и данни
· Кога преминаваме към разширена проверка (EDD) – симулация на решение на база рисков сигнал
· Разкриване на действителен собственик (UBO): упражнение с реална корпоративна структура – кой е собственикът „зад“ схемата
· Как да зададем правилните въпроси за произход на средства и произход на богатство, без да звучите като разпит
Рисков профил, скрининг и мониторинг – работа с реални сигнали
· Изграждане на рисков профил на клиент – практическо упражнение с примерни казуси (нисък / среден / висок риск)
· PEP, санкционирани лица, високорискови държави – как ги разпознаваме на практика и какви грешки най-често се допускат
· Скрининг и транзакционен мониторинг – ролята на бизнес звената като „първа линия“ и какво точно се очаква от тях в реален работен процес
· Моделът на трите линии на защита (3LOD) – кой за какво отговаря, разгледано през реална организационна схема
Докладване и поведение при съмнение – какво правим, когато се случи
· Разпознаване на червени флагове при касови и безкасови операции – практически упражнения с примерни транзакции
· Какво правим (и какво в никакъв случай не правим) при съмнение за изпиране на пари – ролева игра около забраната за tipping-off
· Вътрешно и външно докладване на съмнителни операции – от сигнала до подаването на STR
· Кога прекратяваме взаимоотношение с клиент: баланс между де-рискинг и финансово приобщаване през реални дилеми от практиката
Нови рискови области – какво идва и как да сме готови
• Виртуални активи и VASP – типология на изпиране чрез крипто, разгледана през актуални случаи
• Финансиране на разпространението на оръжия за масово унищожение – практическо разпознаване на индикатори
• Изкуствен интелект в транзакционния мониторинг – възможности и капани
• България след доклада на MONEYVAL (2021) и „сивия списък“ на FATF – какво означава това конкретно за вашата институция
3. Специален фокус: Новият AML пакет на ЕС – AMLR, 6-та Директива (AMLD6) и AMLA
Законодателен пакет и правно основание
• Пакетът е официално приет през юни 2024 г. и се състои от три инструмента: Регламент (ЕС) 2024/1620 за създаване на AMLA, Регламент (ЕС) 2024/1624 (AMLR – „единна нормативна книга“ с директно приложение) и Директива (ЕС) 2024/1640 (AMLD6, изисква национална транспозиция).
• AMLR отменя необходимостта от различно национално тълкуване на едни и същи изисквания – прилага се пряко и еднакво в 27-те държави членки, с цел премахване на регулаторния арбитраж.
• AMLD6 урежда институционалната рамка – правомощията на националните надзорни органи, структурата на звената за финансово разузнаване (ФР) и трансграничното сътрудничество.
Ключови срокове за 2026–2028 г.
• AMLA стартира дейност на 1 юли 2025 г. със седалище във Франкфурт; на 31 декември 2025 г. поема функциите на ЕБО (EBA) по въпросите на AML/CFT.
• До 10 юли 2026 г. AMLA следва да публикува основната част от над 20-те регулаторни (RTS) и технически стандарта за изпълнение (ITS), както и насоки – по въпроси като комплексна проверка на клиента, класифициране на нарушения и санкции, критерии за бизнес взаимоотношения и по-ниски прагове.
• AMLR и остатъчните разпоредби на AMLD6 влизат в пълна сила на 10 юли 2027 г. – датата, на която действащите AMLD4/AMLD5 се отменят окончателно.
• Пряк надзор на AMLA върху до 40 избрани високорискови задължени субекта (банки и групи с трансгранична дейност, ДУВА) се очаква да стартира около януари 2028 г.
AMLA – новият европейски надзорен орган
• Извършва пряк надзор върху ограничен кръг най-високорискови финансови институции и координира дейността на националните надзорни органи и звената за финансово разузнаване (индиректен надзор).
• Финансира се частично чрез такси, начислявани на задължените лица.
• Издава задължителни насоки и методики за проверка, което ще ограничи самостоятелността на досегашните национални регулатори (ДАНС, БНБ, КФН) при определяне на надзорна методология.
• Разработва централизирана инфраструктура за данни и риск-анализ в подкрепа на риск-базирания надзорен модел
| Организатор | РО Стара Загора |
| 15 октомври 2026 | |
| 8 часа | |
| Радомир Дуков | |
| online MS Teams | |
| 72,00 евро с ДДС | |
| 0,00 лв. с ДДС | |
| 55 |
: 0
: 5.10.2026 г.